Clearing de Informes Uruguay: cómo consultarlo, qué significa y qué hacer con lo que encontrés

El Clearing de Informes en Uruguay es una base de datos crediticia administrada por Equifax Uruguay que registra tanto comportamiento positivo (préstamos pagados, tarjetas al día) como negativo (deudas impagas, moras). No es solo una lista negra: es el historial que bancos, financieras y cooperativas consultan para evaluar tu perfil. Para consultarlo gratis, tenés dos vías amparadas en la Ley 18.331: por teléfono al 2628 1515 (interno 1, opción 2), de lunes a viernes de 9:00 a 17:30, o por web en clearing.com.uy/personas. El informe gratuito llega por email en hasta 5 días hábiles y podés pedirlo una vez cada 6 meses.

Antes de consultar, definí qué necesitás: el Clearing de Informes (Equifax) registra historial comercial y crediticio general. La Central de Riesgos del BCU registra tu comportamiento en el sistema financiero regulado. Son fuentes distintas y podés aparecer en una sin estar en la otra, o con información diferente en cada una.

Cómo consultar el Clearing de Informes paso a paso

Opción A: Derecho de acceso gratuito por teléfono

Llamá al 2628 1515, marcá el interno 1 y luego la opción 2. Qué deberías ver: un operador que atiende tu consulta.
Solicitá tu informe gratuito amparado en la Ley 18.331 y acreditá tu identidad con los datos de tu cédula.
El informe llega por email en hasta 5 días hábiles. Qué deberías ver: un correo de Equifax con el informe en PDF.
Guardá el email y el informe con la fecha de consulta.

Horario verificado: lunes a viernes de 9:00 a 17:30. Confirmá antes de llamar en el canal oficial por si varió.

Opción B: Derecho de acceso gratuito por web

Ingresá a clearing.com.uy/personas y buscá la sección de Derecho de Acceso. Qué deberías ver: un formulario para solicitar el informe sin costo.
Completá el formulario con tus datos exactamente como figuran en tu cédula.
Respondé las preguntas de verificación de identidad. Qué deberías ver: confirmación de que la solicitud fue recibida.
El informe llega por email en hasta 5 días hábiles.

Opción C: MiClearing con costo — resultado inmediato

Ingresá a clearing.com.uy/personas y seleccioná el producto MiClearing.
Completá el formulario y respondé las preguntas de verificación de identidad.
Realizá el pago a través de MercadoPago. El costo vigente es de $490; confirmá el valor actual en el portal antes de pagar.
Una vez procesado el pago, descargás el informe en PDF de forma inmediata.

Opción D: Referencias Clearing en Abitab o RedPagos

Dirigite a un local de Abitab o RedPagos con tu cédula de identidad.
Solicitá las Referencias Clearing y abonás el costo correspondiente. Confirmá el monto en el local antes de pagar.
Qué deberías ver: el informe disponible en el local o entregado según indique el operador.

Alertas MiClearing gratuitas (monitoreo continuo)

Si no necesitás el informe completo ahora pero querés saber si algo cambia en tu historial, podés suscribirte sin costo a Alertas MiClearing en clearing.com.uy. Recibís notificaciones por email ante incumplimientos, cancelaciones, denuncias de cédula, refinanciaciones, cheques rechazados y cuentas suspendidas.

Consulta en el BCU (Central de Riesgos Crediticios)

Ingresá al portal oficial del Banco Central del Uruguay y buscá la sección de Central de Riesgos o Consulta de Deuda.
Seguí el flujo de acceso con tu cédula. Si es tu primera vez, el sistema puede pedirte crear un acceso.
Completá los datos requeridos exactamente como figuran en tu documento. Qué deberías ver: un resumen de obligaciones vigentes, canceladas o en regularización reportadas al sistema financiero.
Guardá o descargá el resultado con la fecha y hora de la consulta.

Cómo leer tu informe una vez que lo tenés

El informe tiene varias secciones. La primera muestra tus datos personales: verificá que la cédula y el nombre estén correctos. Cualquier error puede indicar homonimia o datos mal cargados. La sección más importante es el detalle de operaciones: por cada deuda o crédito aparece el acreedor, el tipo de operación, el monto y el estado.

El estado determina el impacto real en tu perfil. «AL DÍA» o «VIGENTE SIN ATRASO» es positivo. «IMPAGA» o «EN MORA» es negativo. «CANCELADA CON ATRASO» es historial mixto: muestra que hubo un problema pero que se resolvió, y tiene menor impacto que una deuda impaga activa. El informe también incluye una sección de consultas que muestra qué entidades accedieron a tu historial y cuándo: muchas consultas en poco tiempo pueden afectar tu score.

Según la Ley 18.331 y lo que confirma Equifax, las deudas incumplidas pueden permanecer hasta 5 años desde su incorporación. Si al vencerse ese plazo la deuda sigue impaga, el acreedor puede solicitar renovación por otros 5 años más (máximo 10 años en total). Si la deuda se cancela, Equifax la mantiene como «cancelada con atraso» por 3 años desde la fecha de pago.

Qué hacer según lo que encontrés

Si tu clearing está limpio, no tenés incumplimientos pero tampoco historial positivo. Algunos bancos prefieren clientes con historial demostrado. Podés construirlo con una tarjeta básica o un préstamo pequeño pagado en fecha.

Si tenés solo clearing positivo, sos un buen pagador ante el sistema financiero. Ese historial es tu activo crediticio: no tiene sentido intentar borrarlo.

Si tenés deuda impaga, el paso siguiente es contactar al acreedor para negociar un plan de pago, refinanciación o quita. Una deuda cancelada impacta menos que una impaga y sale antes del registro. El proceso de negociación completo está en la guía sobre cómo salir del Clearing de Informes en Uruguay.

Si ya pagaste pero seguís figurando como impago, reuní los comprobantes de pago y contactá al acreedor exigiendo que notifique la cancelación a Equifax. El acreedor tiene 5 días hábiles para comunicarla y Equifax tiene 3 días hábiles para actualizar el registro.

Si hay una deuda que no es tuya (homonimia, error de carga o fraude), no tenés que negociar nada: tenés que exigir la corrección. Reuní tu cédula y, si corresponde, una denuncia policial, y presentá reclamo formal al acreedor y a Equifax. Si no obtenés respuesta, escalá a la URCDP.

Problemas comunes al consultar

El formulario rechaza tus datos: ingresá nombre y cédula exactamente como figuran en tu documento, sin abreviaturas ni variaciones. Si seguís sin poder avanzar, usá la vía telefónica.

No pasás las preguntas de verificación: son preguntas sobre tu historial personal. Si no recordás los datos, respondé con la información más reciente que tengas. Si seguís sin pasar, el teléfono es la alternativa.

No llega el email con el informe: revisá spam y promociones. Buscá por «Equifax» o «clearing» en tu bandeja. Verificá que el email ingresado esté bien escrito. Si ya pasaron los 5 días hábiles, contactá a Equifax al 2628 1515.

Ya pediste el informe gratuito hace menos de 6 meses: el derecho de acceso gratuito aplica una vez cada 6 meses. Si necesitás consultarlo antes, usá MiClearing ($490) o las Alertas MiClearing gratuitas.

El portal no carga o da error: probá en modo incógnito, borrá el caché o cambiá de navegador. Si persiste, intentá más tarde o usá el teléfono.

Seguridad: cómo evitar estafas

Usá únicamente las direcciones oficiales de Equifax: equifax.uy y clearing.com.uy. No ingreses desde links reenviados por WhatsApp, email no verificado o redes sociales. Equifax no te va a pedir claves bancarias ni contraseñas de otros servicios. Si alguien te ofrece conseguir el informe por fuera del portal oficial cobrando una tarifa, no sigas. Si usás un equipo compartido, cerrá la sesión y borrá el historial al terminar.

Preguntas frecuentes

¿Puedo consultar el Clearing de Informes gratis?

Sí. La Ley 18.331 te da derecho a acceder a tu informe de forma gratuita una vez cada 6 meses, por teléfono al 2628 1515 (interno 1, opción 2) o por web en clearing.com.uy/personas. El informe llega por email en hasta 5 días hábiles.

¿»Estar en el clearing» es lo mismo que aparecer en el BCU?

No. El Clearing de Informes (Equifax) es un registro privado de historial comercial y crediticio. La Central de Riesgos del BCU registra información del sistema financiero regulado. Podés aparecer en uno y no en el otro, o con datos diferentes en cada uno.

¿Consultar mi propio clearing me perjudica?

No. La consulta de tu propia información no afecta tu historial. Lo que puede dejar marca son las consultas que hacen las empresas al evaluar un crédito. Tu informe muestra las últimas consultas realizadas por entidades afiliadas a Equifax.

¿Cuánto tarda en actualizarse una deuda que ya pagué?

El acreedor tiene hasta 5 días hábiles para comunicar la cancelación a Equifax, y Equifax tiene 3 días hábiles para actualizar el registro una vez recibida esa comunicación. Si en 15 días hábiles no ves el cambio, presentá un reclamo formal.

¿Qué diferencia hay entre MiClearing y el derecho de acceso gratuito?

El derecho de acceso gratuito te da el informe una vez cada 6 meses y llega por email en hasta 5 días hábiles. MiClearing ($490) entrega el informe de forma inmediata online y puede usarse con mayor frecuencia. Las Alertas MiClearing son gratuitas y notifican cambios en tu historial por email.

¿Qué hago si encuentro un error en mi historial?

Reuní la evidencia (comprobantes, contratos) y usá el canal oficial de Equifax para solicitar la rectificación: 2628 1515 interno 1 opción 2, o desde clearing.com.uy. Si Equifax no responde o rechaza sin fundamento, podés presentar denuncia ante la URCDP. No compartas datos personales con intermediarios.

¿Cuántos años permanece una deuda en el registro?

Las deudas impagas pueden permanecer hasta 5 años desde su incorporación, renovables por otros 5 años si siguen impagas (máximo 10 años). Las deudas canceladas con atraso permanecen 3 años desde la fecha de pago según Equifax. Los plazos exactos y cómo evolucionan están en la guía sobre cuántos años para salir del clearing en Uruguay.